在金融科技浪潮席卷全球的今天，技術(shù)的炫目創(chuàng)新與業(yè)務(wù)的實(shí)際落地之間，常常存在一道需要彌合的鴻溝。東方微銀聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官王德偉在近期接受愛分析的專訪時(shí)，深刻闡述了其核心理念：唯有那些能夠切實(shí)解決金融業(yè)務(wù)核心問題的科技，才具有持久的市場(chǎng)價(jià)值與生命力。

王德偉指出，金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與資源配置，而科技的核心使命是提升效率、優(yōu)化體驗(yàn)并管理風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前市場(chǎng)上存在不少脫離業(yè)務(wù)場(chǎng)景的“技術(shù)空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象。一些解決方案追求算法的復(fù)雜度或概念的先進(jìn)性，卻未能深入理解金融機(jī)構(gòu)在獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、合規(guī)等環(huán)節(jié)的具體痛點(diǎn)與業(yè)務(wù)流程瓶頸。這種脫節(jié)導(dǎo)致技術(shù)投入難以轉(zhuǎn)化為實(shí)際的生產(chǎn)力與商業(yè)效益。

“價(jià)值創(chuàng)造必須始于對(duì)業(yè)務(wù)的深刻洞察。”王德偉強(qiáng)調(diào)。以東方微銀自身實(shí)踐為例，其早期即聚焦于小微企業(yè)信貸這一傳統(tǒng)難題。通過深入理解銀行在小微企業(yè)風(fēng)控中面臨的信息不對(duì)稱、缺乏有效抵押物、審批成本高等核心挑戰(zhàn)，團(tuán)隊(duì)沒有孤立地研發(fā)模型，而是構(gòu)建了“稅務(wù)數(shù)據(jù)+金融科技”的解決方案。該方案將企業(yè)的稅務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與多維度風(fēng)控模型深度融合，幫助金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)前提下，更精準(zhǔn)地評(píng)估小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況與信用水平，從而實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新——將過去難以服務(wù)的小微客戶轉(zhuǎn)化為可評(píng)估、可服務(wù)的客群，有效提升了信貸的可獲得性與審批效率。

他認(rèn)為，金融科技的價(jià)值鏈條應(yīng)是“業(yè)務(wù)問題驅(qū)動(dòng)-技術(shù)方案設(shè)計(jì)-數(shù)據(jù)生態(tài)整合-落地驗(yàn)證迭代”的閉環(huán)。技術(shù)是工具而非目的，其評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)最終應(yīng)落腳于是否降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本、是否提升了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、是否拓展了服務(wù)邊界、是否改善了客戶體驗(yàn)。例如，在普惠金融領(lǐng)域，科技的價(jià)值就在于通過數(shù)字化手段，將原先“不經(jīng)濟(jì)”的服務(wù)變得“經(jīng)濟(jì)可行”，從而踐行金融的社會(huì)責(zé)任。

面對(duì)王德偉判斷，金融科技將進(jìn)入“深水區(qū)”，即從渠道和產(chǎn)品的淺層創(chuàng)新，轉(zhuǎn)向?qū)诵娘L(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)模式及底層架構(gòu)的深度融合與重塑。這要求科技公司必須具備更強(qiáng)的行業(yè)專業(yè)知識(shí)（Domain Knowledge），與金融機(jī)構(gòu)結(jié)成更緊密的“伙伴式”合作關(guān)系，共同定義問題、開發(fā)解決方案，并在真實(shí)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中持續(xù)打磨。

他道，金融科技的可持續(xù)發(fā)展，離不開對(duì)金融規(guī)律的敬畏與對(duì)業(yè)務(wù)本質(zhì)的尊重。喧囂褪去后，能留下的必定是那些默默耕耘、真正為金融業(yè)務(wù)賦能、創(chuàng)造可衡量?jī)r(jià)值的務(wù)實(shí)創(chuàng)新者。東方微銀將繼續(xù)沿著這一路徑，致力于成為金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上值得信賴的問題解決者與價(jià)值共創(chuàng)伙伴。